東至縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金使用管理暫行辦法的通知

 東政辦秘〔2023〕77號

各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府，東至經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、大渡口經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會，縣政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

《東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金使用管理暫行辦法》業(yè)經(jīng)縣政府第17屆47次常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真抓好貫徹落實。

東至縣人民政府辦公室

2023年12月21日

  （此件公開發(fā)布）

東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金使用

管理暫行辦法

第一章  總則

第一條  為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力，支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，緩解實體經(jīng)濟(jì)融資難題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《池州市本級小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金使用管理實施細(xì)則》（池政辦〔2016〕13號）規(guī)定，結(jié)合我縣實際，制定本辦法。

第二條  本辦法所指小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金（以下簡稱續(xù)貸“過橋”資金），是指由縣財政出資、中信擔(dān)保公司、專業(yè)管理機(jī)構(gòu)等參與，用于支持小微企業(yè)短期“過橋”的資金。

第三條  本辦法所指小微企業(yè)按照國家工業(yè)和信息化部、統(tǒng)計局、發(fā)展改革委、財政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定執(zhí)行，不包括政府融資平臺公司。

第四條  續(xù)貸“過橋”資金使用管理遵循“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、服務(wù)小微、注重績效”的原則。

第五條  建立聯(lián)席會議制度。建立由政府分管領(lǐng)導(dǎo)為總召集人的續(xù)貸“過橋”資金管理聯(lián)席會議制度，負(fù)責(zé)通報續(xù)貸“過橋”資金使用情況，解決存在的問題，成員單位為縣財政局、中信擔(dān)保公司、專業(yè)管理機(jī)構(gòu)等，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在縣財政局。

第二章  資金安排

第六條  續(xù)貸“過橋”資金由縣財政主導(dǎo)設(shè)立，其中：縣財政出資400萬元，專業(yè)管理機(jī)構(gòu)配套不低于600萬元，全縣合計不低于1000萬元。縣財政局負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

第七條  采用政府購買服務(wù)方式，授權(quán)委托專業(yè)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)續(xù)貸“過橋”資金的具體運(yùn)作。

第三章  資金使用管理

第八條  符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的小微企業(yè)，銀行貸款到期出現(xiàn)暫時資金周轉(zhuǎn)困難，合作銀行同意續(xù)貸或新發(fā)放貸款的，續(xù)貸“過橋”資金向其提供臨時性資金支持，額度不得超過續(xù)貸金額。“過橋”資金實行有償使用，企業(yè)按每日萬分之四支付費用，使用期限為14天，從實際使用“過橋”資金之日起開始計算，不足7天按7天計收費用，7-14天按14天計收費用，超過14天的按日加收50%費用。費用由專業(yè)管理機(jī)構(gòu)采取預(yù)先繳存，據(jù)實結(jié)算，多退少補(bǔ)的方式收取。

第九條  按照“?？顚Ｓ?、封閉運(yùn)行”的要求，專業(yè)管理機(jī)構(gòu)和中信擔(dān)保公司共同選取一家銀行開設(shè)總專戶，用于續(xù)貸“過橋”資金的存放；在各合作銀行開設(shè)續(xù)貸“過橋”資金分專戶，用于續(xù)貸“過橋”資金的劃扣和轉(zhuǎn)回，并按月向縣財政局報送銀行對賬單、資金使用臺賬等相關(guān)資料。

第十條  申請續(xù)貸“過橋”支持的小微企業(yè)需符合以下條件：

（一）在本縣工商注冊登記，具有獨立法人資格，依法納稅。

（二）符合產(chǎn)業(yè)政策。符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，依法合規(guī)經(jīng)營、生產(chǎn)經(jīng)營正常、具有持續(xù)經(jīng)營能力并且按章納稅、積極吸納社會就業(yè)。

（三）符合信貸政策。企業(yè)具有良好的財務(wù)狀況、信用狀況，還款能力與還款意愿強(qiáng)、沒有挪用貸款資金、沒有欠款欠息等不良行為。原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。

（四）企業(yè)確實存在流動資金困難，經(jīng)貸款銀行確認(rèn)正在辦理續(xù)貸手續(xù)并同意給予續(xù)貸。

第十一條  續(xù)貸“過橋”資金的申請和批準(zhǔn)，按照以下程序進(jìn)行：

（一）申請。企業(yè)應(yīng)在銀行貸款到期15日前，向?qū)I(yè)管理機(jī)構(gòu)提出申請，填報《東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金申請表》，并提交以下材料：

1.企業(yè)即將到期的銀行貸款合同及借據(jù)（原件、復(fù)印件）；

2.合作銀行出具的有效《續(xù)貸承諾書》，有效審貸批文；

3.企業(yè)續(xù)貸有效擔(dān)保證明文件和材料；

4.企業(yè)出具借、用、還過橋資金承諾函；

5.企業(yè)主要股東、法定代表人夫婦出具連帶責(zé)任保證。

（二）審核。專業(yè)管理機(jī)構(gòu)收到企業(yè)申請后5個工作日內(nèi)，會同中信擔(dān)保公司對企業(yè)提交材料的真實性、完整性、合法性等進(jìn)行審核，并進(jìn)行風(fēng)險分析，嚴(yán)格風(fēng)險管控后確定是否提供續(xù)貸“過橋”資金。

（三）放款。企業(yè)必須在銀行開設(shè)專用賬戶，作為企業(yè)資金戶（還貸賬戶），該賬戶由企業(yè)、專業(yè)管理機(jī)構(gòu)、銀行三方預(yù)留印鑒，共同管理，并簽署資金戶監(jiān)管協(xié)議。“過橋”資金須在資金戶內(nèi)封閉運(yùn)作，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)匯入資金、企業(yè)歸還貸款同步操作，銀行續(xù)貸放款、企業(yè)歸還“過橋”資金同步操作，10個工作日內(nèi)完成“過橋”資金的借、用、還工作。

第四章 風(fēng)險控制

第十二條  續(xù)貸“過橋”資金風(fēng)險控制：

（一）已承諾給企業(yè)續(xù)貸的銀行，應(yīng)恪守承諾，按期足額續(xù)貸，必須在15日內(nèi)完成續(xù)貸放款，發(fā)現(xiàn)賬戶或資金等有異常情況，及時通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

（二）使用續(xù)貸“過橋”資金的企業(yè)，應(yīng)按照《東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金使用協(xié)議》規(guī)定，履行借、用、還續(xù)貸“過橋”資金的義務(wù)，在專業(yè)管理機(jī)構(gòu)撥付“過橋”資金后，立即歸還銀行貸款，在銀行續(xù)貸資金到賬后，立即歸還“過橋”資金。企業(yè)的主要股東、法定代表人夫婦應(yīng)按所出具連帶責(zé)任保證書，承諾以其所有資產(chǎn)對續(xù)貸“過橋”資金的歸還承擔(dān)連帶責(zé)任。

（三）嚴(yán)格管理“過橋”資金專戶。由中信擔(dān)保公司和專業(yè)管理機(jī)構(gòu)對續(xù)貸“過橋”資金專戶實行共同管理，印簽分管，網(wǎng)上銀行由專業(yè)管理機(jī)構(gòu)為錄入崗，中信擔(dān)保公司為復(fù)核崗，同時參與資金劃撥。

（四）專業(yè)管理機(jī)構(gòu)按月向縣財政局、中信擔(dān)保公司報送“過橋”資金使用情況表。在操作、管理過程中發(fā)生“過橋”資金未按期或足額歸還等異常情況的，應(yīng)當(dāng)及時向聯(lián)席會議報告。

第五章  損失分?jǐn)偧白穬?/span>

第十三條  如銀行提供虛假續(xù)貸保證或出具續(xù)貸保證后未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，或因銀行監(jiān)管不到位、轉(zhuǎn)款不及時等原因而產(chǎn)生的“過橋”資金損失，由銀行全部承擔(dān)。同時取消該銀行的續(xù)貸“過橋”資金合作，取消其享受縣政府扶持及獎勵資格，減少或轉(zhuǎn)出在該銀行的財政性存款，并向其上級行通告。

第十四條  企業(yè)借用過橋資金未按期足額歸還，專業(yè)管理機(jī)構(gòu)按協(xié)議約定追索企業(yè)違約責(zé)任。在未按期足額歸還期間，暫停銀行“過橋”資金使用資格；逾期14天的，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向責(zé)任單位啟動追償程序。

第十五條  如因?qū)I(yè)管理機(jī)構(gòu)違規(guī)操作導(dǎo)致“過橋”資金受損，專業(yè)管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部責(zé)任，取消經(jīng)辦資格，并在限定期限內(nèi)歸還財政資金。

第六章  職責(zé)分工

第十六條  縣財政局負(fù)責(zé)續(xù)貸“過橋”資金監(jiān)管，確保其封閉運(yùn)行，并建立必要的預(yù)警制度和業(yè)務(wù)叫停機(jī)制。

第十七條  中信擔(dān)保公司對續(xù)貸“過橋”資金運(yùn)作、管理等進(jìn)行幫助指導(dǎo)，對企業(yè)提交材料的真實性、完整性、合法性等進(jìn)行審核，參與資金劃撥，并對資金使用情況進(jìn)行分析監(jiān)測。

第十八條  各銀行要按銀監(jiān)會《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號）文件要求，為企業(yè)提供無還款續(xù)貸。豐富完善小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)符合小微企業(yè)資金需求特點的流動資金貸款產(chǎn)品，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等便利借款人的業(yè)務(wù)品種，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力。合作銀行在風(fēng)險可控的前提下，要放寬審核條件，提高審核效率，為中小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)提供綠色通道。

第十九條  專業(yè)管理機(jī)構(gòu)要會同合作銀行、續(xù)貸企業(yè)簽訂《東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金使用協(xié)議》，明確各方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任。專業(yè)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)提高資金使用效率，確保年度資金周轉(zhuǎn)率（續(xù)貸“過橋”資金累計發(fā)生額/續(xù)貸過橋資金數(shù)額）達(dá)到20次以上。

第七章  監(jiān)督檢查

第二十條  縣財政局按季度對續(xù)貸“過橋”資金使用情況進(jìn)行考核通報，并報告縣政府。

第二十一條  縣財政局會同有關(guān)部門定期或不定期對續(xù)貸“過橋”資金運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，必要時可委托社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計或評估。

第二十二條  年度結(jié)束，續(xù)貸“過橋”資金運(yùn)行平穩(wěn)，考核通過且績效評價良好，縣政府將給予專業(yè)管理機(jī)構(gòu)40萬元獎勵。

第八章  附則

第二十三條  本辦法由縣財政局會同有關(guān)部門負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條  本辦法自發(fā)布之日起施行，原辦法同時廢止。

附件1

東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金申請表

附件2

續(xù)貸承諾書

專業(yè)管理機(jī)構(gòu) ：               

我行于    年  月  日向         公司發(fā)放了一筆金額為   萬元的貸款，于    年  月  日到期。我行承諾給予該公司續(xù)貸，額度    萬元，并在到期貸款歸還后  個工作日完成續(xù)貸放款工作，將續(xù)貸款匯入       續(xù)貸“過橋”資金專戶。

特此承諾。

銀行（簽章）：

負(fù)責(zé)人（簽字）：

年   月   日

附件3

東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金借款協(xié)議

甲方：專業(yè)管理機(jī)構(gòu)

乙方：                       有限公司（借款單位）

丙方：                       有限公司（受托支付單位）

丁方：                        （合作銀行）

為解決企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)困難，根據(jù)《東至縣小微企業(yè)續(xù)貸“過橋”資金使用管理實施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)甲乙丙丁四方協(xié)商一致，就借用續(xù)貸“過橋”資金有關(guān)事宜簽訂本協(xié)議：

1、甲方同意借款        萬元（人民幣，下同）給乙方，專項用于歸還                  銀行于   年   月   日到期的貸款，一次性按每日萬分之四收取14天的占用費，待業(yè)務(wù)終了據(jù)實結(jié)算。

2、借款期限：    年   月    日到   年   月    日止。

3、丁方承諾（見批復(fù)或函告）于    年   月   日前完成續(xù)貸，并對續(xù)貸“過橋”資金借、用、還全程監(jiān)管，確保續(xù)貸“過橋”資金的安全。

4、如丁方續(xù)貸后，乙、丙方不能按時將所貸款項劃入甲方指定賬戶，甲方對拖欠資金額按日加收50%的費用。自乙方貸款轉(zhuǎn)進(jìn)丙方后，丙方無條件對歸還借款本金及資金使用費（含罰金）承擔(dān)連帶責(zé)任。

5、丙方                       承諾在乙方貸款到賬后于當(dāng)日將款項劃入甲方指定賬戶：                         。

 6、如乙方、丙方和丁方無法按批復(fù)的約定在規(guī)定時間內(nèi)及時歸還續(xù)貸“過橋”資金，甲方有權(quán)追究乙方、丙方和丁方的相關(guān)責(zé)任；

 7、丙方開戶銀行：                    ，銀行賬號：                            。                    

 8、本次借款?？顚Ｓ茫从糜跉w還乙方的銀行到期貸款，嚴(yán)禁挪作他用，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，取消以后申請資格；

 9、其他未盡事宜由四方協(xié)商解決；

10、本協(xié)議一式四份，甲乙丙丁四方各執(zhí)一份，。

甲方：專業(yè)管理機(jī)構(gòu)（公章）

法定代表人或受權(quán)人：

乙方（借款單位）：（公章）

法定代表人或受權(quán)人：

丙方（受托支付單位）：（公章）

法定代表人或受權(quán)人：

丁方（受托支付單位）：（公章）

法定代表人或受權(quán)人：