《防范和處置非法集資條例》于2021年5月1日起施行，今后“金融”“交易所”“財富管理”等字樣要謹慎使用，消費者關(guān)心的明星代言非法集資也有了定論。

        日前，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)。該《條例》將于2021年5月1日起施行?！稐l例》明確指出，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

  如何認定為非法集資

  只要有這“三要件”，千萬不要碰

  《條例》明確了非法集資“三要件”：

  一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；

  二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；

  三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

  《條例》進一步指出，對轄區(qū)的下列行為，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應當及時組織調(diào)查認定：

一些企業(yè)擅用“金融”“理財”等字樣，欺騙、誤導公眾非法從事金融業(yè)務活動

  《條例》規(guī)定，企業(yè)名禁亂用金融理財?shù)茸謽?/span>

  《條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含：“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

  銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務，誰都不能“無照駕駛”?？h級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門將建立會商機制，對企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點關(guān)注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

  廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者沒審查的要擔責

  非法集資中獲得的廣告費、代言費，也得清退

  對于“通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息”的問題：

  為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責等規(guī)定了針對性措施：

“這意味著廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者，如果沒有進行嚴格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔相應的責任。這就加大了非法集資廣告，以及相應信息發(fā)布的審查責任，也是對民眾合法權(quán)益的保護?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

  對于“非法集資資金如何清退”的問題：

  《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退資金；清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。

  對于“廣告、代言問題”問題：

  近來市場上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責任認定進行了厘清。根據(jù)《條例》，清退資金的來源包括：

  非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

  《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

  雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”。

  “也就是說，國家不會為非法集資活動承擔任何經(jīng)濟損失的賠償、墊付或回購。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財產(chǎn)，謹慎投資，遠離非法集資。”中國人民大學中國普惠金融研究院研究員顧雷說。

  處罰力度加大，最高處以違法所得3倍以下罰款

  為及時有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。同時，《條例》加大了對非法集資相關(guān)責任主體的懲處力度，形成有力震懾。

  懲處對象：

  非法集資單位和個人；

  非法集資單位的主要負責人和直接責任人、非法集資協(xié)助人；

  未履行非法集資防范義務的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者、金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)。

  處罰種類和處罰力度：

  按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

  “專家觀點”

  中國人民大學中國普惠金融研究院研究員顧雷：

  《條例》用法治的辦法加強重點領(lǐng)域監(jiān)管，著力解決行政機關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問題，充分表達了政府部門對非法集資的懲治態(tài)度，對形成齊抓共管、群防群治的非法集資綜合治理格局，以及防范化解社會矛盾、保護群眾合法權(quán)益具有重要作用。

  中南財經(jīng)政法大學教授喬新生：

  《條例》的最大特點在于，變過去的被動監(jiān)管為主動監(jiān)管，把金融監(jiān)管變成全社會監(jiān)管。相信隨著《條例》的實施，各級地方政府一定會打破條塊分割金融監(jiān)管模式，建立預警機制，確保我國金融市場健康發(fā)展。